開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇淺談業務發展視角的銀行內控管理，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

行作為重要的金融機構，為個人以及企業提供良好的金融服務，在社會實體經濟發展中發揮重要的作用。近年來，市場環境變化較大，銀行面臨的金融風險也逐漸增加，對銀行的發展帶來了較大不利影響，不利于銀行業務的正常開展，也會影響銀行的金融服務能力。內控管理作為銀行工作的重要組成部分，能夠對銀行開展的業務進行綜合分析和管控，規范業務工作開展的流程以及各項工作行為，為銀行的經營營造良好的內控環境，從而更有效地抵御外部的金融風險，提高銀行的業務水平。因此，銀行應該更加重視內控管理工作，依據外部的金融環境以及內部業務開展情況，優化內控管理模式，從而更隨著銀行業的不斷發展，銀行業務更加繁雜，銀行的規模也不斷增加。

目前，外部的經濟發展環境較為復雜，對銀行的發展帶來了較大的沖擊，強化銀行內控管理工作勢在必行。內控管理作為銀行管理工作的重要部分，有助于更好地規范內部的工作行為，確保業務工作的有序開展，防范和降低銀行業務開展的風險，從而確保銀行的健康發展。但是，銀行在內控管理工作中還存在一定的問題，內部的相關制度建設還不完善，專業人員的綜合能力也有所欠缺，對內控管理工作的開展帶來了一定阻礙，不利于銀行業務的高質量開展。高效地發揮內控管理工作的作用，為銀行業務的順利開展提供更加有效的保障，促進銀行的高質量發展。

一、銀行內控管理概述

銀行是為個人以及企業提供金融服務的機構，主要業務就是吸收資金、提供融資以及代理客戶承辦支付相關事項，通過對資金的運作獲取相關收益。從業務開展的角度來看，銀行內控管理工作主要就是針對開展的業務情況，制定和落實相關的管理制度，對業務開展的過程進行監督和審計，規范業務工作開展的流程和程序，采取相應的措施，對業務開展過程中存在的風險進行防范和控制，進而更好地滿足銀行經營目標，促進各項業務的良好開展。現如今，隨著銀行業的不斷發展，銀行的規模增加，所涉及的業務也更加繁雜，強化內控管理至關重要，通過對經營活動進行管控，更好地滿足業務開展的要求。同時，從銀行風險管控角度來看，銀行開展內控管理工作，需要依據相關法律法規制定更加合理的內部管理機制，依規、合規開展業務工作，降低業務經營過程中存在的風險。而且銀行還能夠利用內控管理工作有效地防范金融風險，通過對外部金融數據信息以及內部業務、財務等數據信息進行綜合分析，優化內部業務決策，更好地適應外部環境的變化，有效地抵御外部金融風險的侵襲，促進銀行自身的可持續發展。

二、銀行內控管理工作中存在的不足

（一）銀行內控管理意識較為薄弱

內控管理工作在銀行經營管理中占據重要的位置，對銀行業務開展具有積極推動作用。但是，一些銀行在經營管理過程中，往往更加重視業務管理和業務拓展，追求更加顯著的經濟效益。而由于內控管理工作無法為銀行提供顯而易見的經濟收益，在短時間內也無法體現出明顯的效果，這就使得一些銀行管理者對該項工作較為忽視，缺乏對該項工作的重視，在內控管理工作安排上存在較大的問題，影響該項工作的正常開展。而且，一些銀行內控管理者對該項工作缺乏全面的認識，內控管理意識較為薄弱，管理者自身的內控管理相關知識較為匱乏，對該項工作的認識較為局限，往往是為了應對相關的檢查而開展工作，使得內控管理流于形式，影響內控管理的成效。

（二）內控管理制度不完善

內控管理工作的有效開展需要借助良好的內控管理制度，利用內控管理制度約束和規范工作行為，促使該項工作能夠有序開展。但是，一些銀行在開展該項工作時，內部缺乏有效的內控管理體系，無法為該項工作提供有效的指導和保障。一方面，由于一些銀行管理者對該項工作缺乏重視，阻礙內控管理制度的建設，使得內部缺乏內控管理制度。另一方面，一些銀行在構建內控管理制度時，缺乏對業務開展情況以及外部市場環境的綜合分析和考量，導致制度建設具有片面性，無法為內控管理全過程提供有效的制度保障。此外，一些銀行缺乏對內控制度落實過程的跟蹤，不能實時掌握內控制度落實的具體情況，無法及時發現并解決內控管理制度執行過程中存在的問題，使得內控管理制度無法得到有效的優化和改善，影響管理制度的執行成效。

（三）缺乏良好的激勵體系

激勵體系建設作為內控管理工作的重要內容，對規范員工工作行為、提升工作質量具有重要的意義。銀行在開展內控管理工作時，若缺乏有效的內部激勵機制，就無法提升工作人員的工作積極性，也無法有效地約束工作人員的行為，使得內控管理工作開展過程中出現一些問題，影響工作質量。而且激勵體系的缺乏，容易促使內控管理工作人員注重追求短期效益，對銀行的長期發展缺乏重視，影響銀行的可持續經營。一些銀行內部激勵體系不完善，無法有效發揮激勵作用，對員工的約束力度較小，不利于提升工作開展的效果。一些銀行內部考核機制不完善，無法有效反映工作人員的實際工作情況，對工作人員的考核不準確，無法為激勵體系的落實提供有效參考，使得激勵機制無法更好地發揮作用。

（四）內控人員的綜合能力有待提升

內控管理工作人員的專業能力是影響該項工作的重要因素，高水平的專業人才隊伍有助于顯著提高內控管理的成效。但是，一些銀行在專業人才隊伍建設方面還存在一定的不足，內控管理人員的綜合能力有待提升。一些銀行內部并未設置專門的內控管理部門，主要是由財務部門相關人員兼職該項工作，工作人員缺乏專業的內控管理知識和能力，對該項工作的認識和了解不足，影響內控管理的質量。而且，一些銀行缺乏對內控管理工作人員進行定期培訓，未針對工作的具體需求以及時代發展要求，針對性地組織專業培訓活動，造成內控管理工作人員的能力得不到顯著提升，對相關法律法規以及專業技能掌握不足，無法更好地滿足工作崗位的要求，阻礙內控管理制度的有效執行和落實，降低銀行內控管理工作的效率。

三、業務發展視角下強化銀行內控管理的有效措施

（一）強化對內控管理工作的重視，營造良好的內控環境

要優化內控管理模式，銀行就需要加強對該項工作的重視，樹立良好的內控管理理念和意識，認識內控管理與業務發展之間的聯系，依據業務發展的目標和實際情況做好內控管理工作安排，確保內控管理與業務發展目標的一致性，從而更有效地發揮內控管理的作用，實現業務的高效開展。銀行有關管理者要及時關注金融市場、經濟金融政策等的變化，針對性地調整和改進內控管理工作，促使內控管理能夠更好地滿足外部市場的要求。同時，銀行要在內部強化對內控管理工作的宣傳，在銀行官方網站、工作群等普及該項工作的內容和重要性，也可以定期開展內控管理相關知識的考試，強化工作人員對內控管理有關要求和規定的掌握，提升銀行內部工作人員的內控管理意識，促使工作人員積極配合該項工作的開展。

（二）完善內控管理制度

銀行在開展內控管理工作時，要建立完善的內控管理制度，規范業務開展流程，權責分明，從而更有效地落實內控管理機制，確保銀行自身的業務工作有序、順利開展，提升業務發展的效果。銀行在完善內控管理制度時，要明確工作職責，健全分級匯報以及授權審批制度。銀行管理人員要完善內部的組織架構，落實法人統一管理以及分級授權的管理體系，清晰劃分各級別以及各分支部門的職責范圍，授予各級別管理人員明確的管理權限，制定有效的工作規定，促使各級人員在規定的權責范圍內開展工作，在進行工作匯報時要依規逐級匯報，促使內部各項工作有序進行，確保銀行內部的秩序性。銀行還要正確處理各崗位之間的關系，要對不相容的崗位制定崗位分離制度，比如對于監督崗、審計崗、對賬崗等，要確保這些崗位相互分離、相互制約，更好地發揮崗位職能，通過輪崗制度，確保不相容崗位的獨立性，降低違規行為發生的可能性。同時，銀行還要注重對內控管理制度落實情況進行跟蹤、評估以及反饋，對內控管理制度的執行情況進行動態管理，對落實過程中存在的不足及時進行調整和優化，確保內控管理制度的實效性。

（三）加強內控風險評估，構建良好的風險管控體系

銀行在經營發展過程中，會面臨較大的業務風險以及外部市場風險，這些風險會對銀行自身業務的拓展和發展產生不利影響，影響銀行的可持續經營。因此，銀行在開展內控管理工作時，需要更加重視風險管控工作，完善風險評估體系，綜合考慮業務發展過程中面臨的流動性風險、信用風險、人為操作風險等各項風險因素，構建全面的風險評估機制，更好地防范化解業務發展過程中的風險。銀行可以針對不同的業務環節開展相應的風險評估，構建有效的風險預警體系，比如在開展信貸業務過程中，強化對客戶借貸情況查詢，完善客戶信用評級，依據評級結果確定借貸決定和借貸規模，降低逾期還款、違約等風險，在貸后管理環節，需對客戶的風險情況進行及時地監督，對于存在違約情況，要及時收回借貸資金，確保資金的安全。同時，銀行需要強化內部審計，充分發揮內部審計的作用，定期對開展的業務進行審核，強化對業務的監督，有效防范業務風險，為業務開展營造良好的內部環境。

（四）借助信息技術，推動內控管理智能化發展數字技術水平不斷提升，在銀行內控管理工作中獲得較大程度的應用，對提升該項工作的效率具有重要意義。銀行可以借助信息技術，積極推動內控管理智能化發展，提高內控管理能力。銀行需要加大對內控管理信息化建設工作的投入，引入先進的信息技術系統和設備，為內控管理信息化發展提供良好的設備支持。銀行還可以利用AI技術對業務開展情況進行智能化監測，借助區塊鏈技術對銀行數據情況進行動態跟蹤，及時獲取相應的動態信息，從而更高效地開展內控管理工作。

（五）健全內控管理激勵機制

強化內部人員管理是內控管理工作的重要內容，要采取有效的措施規范工作人員行為，還需要有效地激發工作人員的工作熱情和積極性，促使業務開展效率的進一步提高，推動銀行高效發展，提升銀行自身的競爭力。構建良好的內部激勵機制，充分發揮激勵機制的作用，激發工作人員的內在潛力和工作熱情，促使內部人員積極投入各項工作中，使得各項業務活動能夠順利、有效開展。銀行要建立內部激勵制度，就需要明確獎懲規定，依據具體的工作要求設定相應的工作目標，細化個人的獎懲規定，對于高質量、高效率完成任務的工作人員提供內部表彰、績效工資、職位晉升等多樣化的獎勵。對于未達到任務要求、違反規定的工作人員則要追究個人責任，采取相應的懲罰措施，促使工作人員認真對待本職工作。

（六）加強內控管理人才隊伍建設，提高工作人員的能力

銀行要強化內控管理工作，需要加強專業人才隊伍建設，提升內控管理人員的綜合能力，從而滿足工作崗位的需要。銀行要定期開展內控管理培訓活動，采取“培訓＋考核”的方式，豐富內控管理人員的專業內控管理知識和技能，對相關的法律法規進行講解，促進工作人員專業能力進一步提升，同時在培訓結束時進行相應的考核，并將考核結果作為績效考核的重要參考，促使工作人員認真對待專業培訓，增強培訓的效果，更有效地發揮培訓的作用。

結語

內控管理工作對銀行發展具有積極的促進作用，有助于降低銀行經營風險，提升銀行的業務水平，增強銀行的競爭優勢和能力。但是，從銀行開展該項工作的現狀來看，一些銀行對內控管理工作缺乏認識和重視，存在內控管理制度不健全、內部激勵體系不完善以及專業人員綜合能力欠缺等問題，直接影響內控管理作用的有效發揮，阻礙內控管理工作進程的有序推進，對銀行的發展也帶來了不利影響。因此，銀行應強化對該項工作的重視程度，構建完善的內控管理制度以及內部激勵機制，還要加強內控風險評估，推動內控管理智能化發展，強化內控管理專業人才隊伍建設，為內控管理工作提供更大的助力，增強該項工作的實效性。

作者:江婷婷單位:興業銀行股份有限公司合肥分行