開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)用，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

隨著我國(guó)信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸興起。而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，并促使商業(yè)銀行不斷的改革與創(chuàng)新，從而使得金融活動(dòng)的途徑多樣化，拓寬了企業(yè)融資渠道。但對(duì)于商業(yè)銀行而言，其影響既有沖擊的一面，也有促進(jìn)的一面。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)起步較晚，所以，在其發(fā)展的過(guò)程中難免會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題。基于這種情況下，詳細(xì)研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響是很有必要的。

1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的有效融合，極大程度地推動(dòng)了金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式而言，其主要體現(xiàn)在以下四種：第一，網(wǎng)絡(luò)支付。它主要是指消費(fèi)者借助網(wǎng)絡(luò)，并采用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付。從目前來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)支付作為第三方支付手段，它受到了人們的廣泛認(rèn)可，人們可以通過(guò)網(wǎng)上支付進(jìn)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物以及網(wǎng)上還款等業(yè)務(wù)。除此之外，第三方支付手段也會(huì)隨著支付渠道的拓寬而不斷革新，這不僅打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的弊端，從而做到雙方共贏；第二，網(wǎng)絡(luò)融資。它主要是指建立在網(wǎng)絡(luò)中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的借貸活動(dòng)，其融資模式有很多，例如，銀行網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資以及網(wǎng)絡(luò)小貸公司等。與傳統(tǒng)借貸方式相比較而言，網(wǎng)絡(luò)融資具有高效率、低成本的特點(diǎn)，所以，網(wǎng)絡(luò)融資有利于為商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；第三，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。它主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施理財(cái)，例如，人人貸、余額寶等。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)而言，它在一定程度上沖破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的束縛，同時(shí)用戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行理財(cái)，而且具有操作簡(jiǎn)單方便、信息收集全面具體、投資范圍廣泛以及投資收益較高等特點(diǎn)。從目前來(lái)看，在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)市場(chǎng)中，發(fā)展較快的是第三方支付平臺(tái)，但由于商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)在安全保障機(jī)制方面做得比較到位，所以，導(dǎo)致第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)陌l(fā)展始終困難重重；第四，移動(dòng)金融。從目前來(lái)看，我國(guó)移動(dòng)金融的發(fā)展非?？焖?，移動(dòng)金融已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢煞指畹囊徊糠帧５谌街Ц镀髽I(yè)、各大銀行以及通訊運(yùn)營(yíng)商都可以對(duì)移動(dòng)金融進(jìn)行開(kāi)發(fā)。由于現(xiàn)階段我國(guó)還沒(méi)有制定任何與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策，所以，這不利于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期有效開(kāi)展。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式的影響

在傳統(tǒng)金融體系中，商業(yè)銀行作為主導(dǎo)占有金融中介的壟斷地位，貸款成本高、利率高、手續(xù)復(fù)雜等原因都無(wú)法滿足小微企業(yè)和個(gè)人貸款的需求。但在信息技術(shù)迅猛發(fā)展的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不僅將信息變得逐步透明化，使借款者可以通過(guò)搜索引擎找到貸款者的相關(guān)信息，還將交易成本變得更加低廉?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，在一定程度上與原有銀行業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)的局面，彌補(bǔ)了原有銀行業(yè)務(wù)未涉及的領(lǐng)域。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，商業(yè)銀行若能充分利用互聯(lián)網(wǎng)中的信息優(yōu)勢(shì)，就可以全面掌握客戶信息，并不斷對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。

3互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來(lái)的沖擊

3．1互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

從目前來(lái)看，第三方支付企業(yè)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展而不斷崛起，且呈現(xiàn)出蒸蒸日上的局勢(shì)。由于第三方支付企業(yè)快捷支付方式已經(jīng)不再需要依靠商業(yè)銀行，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)還具有操作簡(jiǎn)單方便的特點(diǎn)，所以，它受到了人們的大力追捧，這在一定程度上動(dòng)搖著商業(yè)銀行的客戶基礎(chǔ)，使其客戶資源大量流失。

3．2互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著商業(yè)銀行的服務(wù)模式

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)理念而言，它主要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，并結(jié)合不同的客戶體驗(yàn)，為他們提供各種各樣新穎的服務(wù)；而對(duì)于商業(yè)銀行的服務(wù)理念而言，它主要是在物理網(wǎng)點(diǎn)的前提下，針對(duì)客戶的不同需求，為他們提供相應(yīng)的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于客戶的所有操作，不受時(shí)間和空間的局限，它只需要借助計(jì)算機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備就可以實(shí)現(xiàn)，所以，這在一定程度上動(dòng)搖著商業(yè)銀行的原有地位，不利于商業(yè)銀行繼續(xù)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足。

3．3互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著商業(yè)銀行的收入來(lái)源

當(dāng)前階段，商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源大致可分為以下幾種：一是投資帶來(lái)的利息收益；二是貸款帶來(lái)的利息收益；三是其他利息收益。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展的推動(dòng)下，商業(yè)銀行的信貸客戶正在大量的流失，這在一定程度上減少了商業(yè)銀行的收入來(lái)源。除此之外，第三方支付企業(yè)獲得了政府的大力支持，這也極大程度的減少了商業(yè)銀行的收入來(lái)源。

3．4互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)受到了一定沖擊，例如，互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。從目前來(lái)看，由于中小企業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主要融資對(duì)象，所以，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)受到了嚴(yán)重影響。網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)作為一種供應(yīng)鏈金融模式，它主要是面向全體商戶的，該模式雖然幫助中小企業(yè)解決了實(shí)際問(wèn)題，但卻不利于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期有效發(fā)展。

4商業(yè)銀行的改進(jìn)策略

4．1調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)有的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行完善，并從商業(yè)銀行的實(shí)際出發(fā)，對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行重新制定；其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷優(yōu)化當(dāng)前的戰(zhàn)略定位，積極拓展新的服務(wù)途徑，并根據(jù)客戶需求加強(qiáng)服務(wù)功能；最后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟，在充分掌握自身具體發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上，不斷吸取聯(lián)盟方的長(zhǎng)處來(lái)彌補(bǔ)自身的短處。

4．2拓寬業(yè)務(wù)渠道

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)搶先據(jù)有能夠決定未來(lái)局面的時(shí)機(jī)，建立屬于自己的電子商務(wù)平臺(tái)，并以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，提高服務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，進(jìn)而提升客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意度，這有利于吸引更多客戶到本行辦理業(yè)務(wù)員，以壯大客戶資源。與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，避免受到第三方支付企業(yè)的脅迫，以致保證商業(yè)銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持住競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極與相關(guān)企業(yè)展開(kāi)合作，同時(shí)在合作中有效融合銀行業(yè)務(wù)與客戶消費(fèi)，從而做到雙方共贏；由于人們?cè)谏钪校絹?lái)越喜歡使用手機(jī)支付進(jìn)行消費(fèi)，所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)緊跟潮流，充分利用移動(dòng)支付的有利因素，不斷拓展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，這在一定程度上能夠吸引更多的客戶，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益；最后，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)對(duì)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行改革和創(chuàng)新，致力于拓展多樣化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，以推動(dòng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

4．3強(qiáng)化信貸與資金的合作

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，共享借貸雙方資金需求信息，使自身的信貸模式得到長(zhǎng)足發(fā)展；其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，收集各種各樣與資金有關(guān)的信息，并根據(jù)客戶的實(shí)際需求，制定相關(guān)的信貸制度；最后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷學(xué)習(xí)各種先進(jìn)技術(shù)，強(qiáng)化與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，這對(duì)促進(jìn)自身的可持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)是有很好的促進(jìn)作用的。

4．4加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)真做好每一項(xiàng)工作；其次，商業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)操作管理，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，操作人員需要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，以免操作人員出現(xiàn)操作偏差，從而造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)；再次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)渠道管理，例如，網(wǎng)絡(luò)電子銀行，以免出現(xiàn)泄漏客戶基本信息的風(fēng)險(xiǎn)；最后，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法律監(jiān)管力度，并嚴(yán)格依照相關(guān)監(jiān)管部門制定的法律法規(guī)進(jìn)行。除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)明確第一責(zé)任人，一旦出現(xiàn)違規(guī)情況，就及時(shí)進(jìn)行處理，這在一定程度上能夠防控商業(yè)銀行的諸多風(fēng)險(xiǎn)。

4．5加強(qiáng)人才培養(yǎng)

培養(yǎng)復(fù)合型人才，針對(duì)目前的信息技術(shù)需求，商業(yè)銀行需要增加技術(shù)人才的培養(yǎng)。并通過(guò)建立技術(shù)研發(fā)部門，構(gòu)建一個(gè)以第三方支付為樣板的技術(shù)研究中心，不斷為產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新提供動(dòng)力。同時(shí)，需要透過(guò)自身的人力資源管理部門，增加技術(shù)操作方面的培訓(xùn)，并在培訓(xùn)過(guò)程中，通過(guò)企業(yè)文化傳導(dǎo)強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)凝聚力，做好發(fā)展中的人才資源儲(chǔ)備。

5結(jié)語(yǔ)

總而言之，要想確保商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，必須詳細(xì)研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響。商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)到自身發(fā)展的不足，并詳細(xì)了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)發(fā)展模式的影響，尤其需要有效掌握互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來(lái)的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行改革的推動(dòng)力是十分強(qiáng)勁的，所以必須制定出相應(yīng)的改進(jìn)策略，從而打造和諧穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。只有這樣，才能確保商業(yè)銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持住競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以便為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。

主要參考文獻(xiàn)

［1］王東光.第三方支付的法律規(guī)制［J］.中國(guó)商法年刊，2008（1）：705-710.

［2］蘇麗芳.凈化網(wǎng)上交易環(huán)境———論第三方支付的金融監(jiān)管［C］//當(dāng)代法學(xué)論壇（2011年第2輯）.武漢：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，2011.

［3］陳志，賀亞華.電子商務(wù)中第三方支付法律問(wèn)題探析［C］//金融法學(xué)家（第五輯）.重慶：西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2013.

［4］么攀，馮亮.生活服務(wù)電子商務(wù)網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)研究［C］//2011年全國(guó)電子信息技術(shù)與應(yīng)用學(xué)術(shù)會(huì)議論文集.濟(jì)南：山東女子學(xué)院信息技術(shù)學(xué)院，2011.

［5］吳德勝.網(wǎng)上交易中的私人秩序———社區(qū)、聲譽(yù)與第三方中介［J］.經(jīng)濟(jì)學(xué)，2007，6（3）.

［6］潘功勝.互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有改變金融的本質(zhì)［J］.國(guó)家電網(wǎng)，2015（12）.

作者:樸銘實(shí) 單位:吉林警察學(xué)院